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解读信也、乐信、360数科、小赢、嘉银半年度经营业绩(中)

(原标题:解读信也、乐信、360数科、小赢、嘉银半年度经营业绩(中))

为了更全面地理解企业及行业半年度经营业绩,避免出现依赖单一数据指标而有所误读,消金界选取在美上市的信也、乐信(NASDAQ:LX)、360数科(NASDAQ:QFIN)、小赢(NYSE:XYF)、嘉银(NASDAQ:JFIN)等五家企业自2021年以来单季度的经营数据。

在区分业务、财务两个大类别数据的前提下,分别从用户规模、交易规模、资产质量、转化效率、获客投放、成长能力、盈利能力、杠杆率、Take rate(营运利润率)等九个维度进行对比分析。

在《万字长文解读信也、乐信、360数科、小赢、嘉银半年度经营业绩(上)》分析了用户规模、交易规模、资产质量等指标后,本文将从转化效率、获客投放、成长能力等维度进行对比与评价。

转化效率

主要从注册-授信转率、授信-动支转化率、注册-动支转化率、复借率等四个指标观察用户留存转化效率。

注册-授信转化率

信也、小赢、嘉银均未公布授信用户数据,故仅对乐信、360数科两家该指标进行对比分析。注册-授信转化率=季度新增授信用户/季度新增注册用户。

可以看出,自2021年以来,360数科注册授信转化率一直是高于乐信的,且从稳定性来看,360数科的该指标也相对比较平稳,始终维持在30%水准上下浮动。乐信则呈现出先走高后陡然下滑,随后再缓慢上升的趋势。

参考前文新增注册用户、新增授信用户数据不难发现,出现这种情况的原因主要是乐信新增授信用户快速下滑引起的,在新增注册用户保持稳定的前提下,新增授信户量级的突然减少,跟乐信风控的收紧不无关系,而风控的收紧一方面跟疫情反复下走高的逾期率有关,另一方面不排除乐信正在对其风控模型进行优化,以使其更适应24%以下的客群用户。

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